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Como Fazer um Orçamento Financeiro Usando a Regra 50/30/20

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O orçamento não precisa ser complicado, nem deve ocupar horas do seu dia. Na verdade, as melhores formas de fazer um orçamento costumam ser as mais simples. Tomemos, por exemplo, a regra 50/30/20.

A regra 50/30/20 é um método simples de orçamento mensal que informa exatamente quanto investir em suas economias e em seu custo de vida a cada mês.

Com uma visão geral clara do seu orçamento para o mês, você pode evitar gastos excessivos com segurança e aumentar suas economias ao longo do tempo – tudo isso sem registrar meticulosamente cada transação.

Portanto, se você já baixou um aplicativo de orçamento e o abandonou no terceiro dia, experimente o método 50/30/20. É uma das melhores dicas de orçamento que encontramos e é assim que funciona.

Qual é a regra 50/30/20?

Como dissemos acima, a regra 50/30/20 é um método orçamentário fácil que pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de forma eficaz, simples e sustentável.

A regra básica é dividir sua renda mensal após impostos em três categorias de gastos: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.

Ao manter regularmente suas despesas equilibradas nessas principais áreas de gastos, você pode colocar seu dinheiro para trabalhar com mais eficiência.

E com apenas três categorias principais para rastrear, você pode economizar tempo e estresse ao se aprofundar nos detalhes sempre que gastar. No entanto, a regra 50/30/20 só deve ser utilizada como regra prática para o planeamento orçamental.

As porcentagens exatas para cada categoria dependem da sua situação financeira pessoal, custo de vida local, inflação e muitos outros fatores.

Uma pergunta que ouvimos muito quando se trata de orçamento é: “Por que não consigo poupar mais?” A regra 50/30/20 é uma ótima maneira de resolver esse antigo enigma e criar mais estrutura em seus hábitos de consumo.

Pode tornar mais fácil alcançar seus objetivos financeiros, quer você esteja economizando para um “dia chuvoso” ou trabalhando para saldar dívidas.

De onde veio a regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 tem origem no livro de 2005, “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” , escrito pela atual senadora dos EUA Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi.

Fazendo referência a mais de 20 anos de pesquisa, Warren e Tyagi concluem que você não precisa de um orçamento complicado para controlar suas finanças.

Tudo o que você precisa fazer é equilibrar seu dinheiro com suas necessidades, desejos e metas de economia usando a regra 50/30/20.

Como Orçar seu Dinheiro com a Regra 50/30/20

Também citado acima, a regra 50/30/20 simplifica o orçamento ao dividir sua receita após impostos em apenas três categorias de gastos: necessidades, desejos e poupanças ou dívidas.

Saber exatamente quanto gastar em cada categoria tornará mais fácil cumprir seu orçamento e ajudará a manter seus gastos sob controle. Esta é a aparência de um orçamento que segue a regra 50/30/20:

Gaste 50% do seu dinheiro em necessidades

Simplificando, necessidades são despesas que você não pode evitar – pagamentos por todos os itens essenciais sem os quais seria difícil viver. 50% de sua receita após impostos deve cobrir os custos mais necessários.

As necessidades podem incluir:

  • Aluguel mensal;
  • Contas de eletricidade e gás;
  • Transporte;
  • Seguros (para saúde, carro ou animais de estimação);
  • Mantimentos básicos.

Este orçamento pode variar de uma pessoa para outra. Se você descobrir que suas necessidades somam muito mais de 50% de sua renda líquida, você poderá fazer algumas alterações para reduzir um pouco essas despesas.

Entretanto, caso os 50% não dê para cobrir suas despesas, você pode aumentar para 60 ou até 70% suas economias por um período de tempo.

Gaste 30% do seu Dinheiro em Desejos

Com 50% de sua renda após impostos atendendo às suas necessidades mais básicas, 30% de sua renda pode ser usada para cobrir suas necessidades.

As necessidades são definidas como despesas não essenciais – coisas nas quais você escolhe gastar seu dinheiro, embora pudesse viver sem elas se fosse necessário.

Isso pode incluir:

  • Jantar fora;
  • Compra de roupas;
  • Associação à academia;
  • Assinaturas de entretenimento (Netflix, HBO, Amazon Prime);
  • Mercearia (além do essencial).

Guarde 20% do seu Dinheiro Para Economizar

Com 50% de sua renda mensal destinada às suas necessidades e 30% alocados aos seus desejos, os 20% restantes podem ser aplicados para atingir suas metas de poupança.

Reservar consistentemente 20% do seu salário todos os meses pode ajudá-lo a construir um plano de poupança melhor e mais durável.

Isso é verdade quer seu objetivo final seja construir um fundo de emergência , desenvolver um plano financeiro pessoal de longo prazo ou até mesmo se preparar para o pagamento de uma casa.

Agora, divida todas as suas despesas em três categorias: necessidades, desejos e economias. Lembre-se de que uma necessidade é uma despesa essencial sem a qual você não pode viver, como o aluguel.

Um desejo é um luxo adicional sem o qual você poderia viver, como jantar fora. E as poupanças são pagamentos adicionais de dívidas, contribuições de aposentadoria para o seu fundo de pensão ou dinheiro que você está economizando para um “dia chuvoso”.

Avalie Seus Gastos Para Corresponder à Regra 50/30/20

Agora que você pode ver quanto do seu dinheiro vai para suas necessidades, desejos e economias a cada mês, você pode começar a ajustar seu orçamento para corresponder à regra 50/30/20.

A melhor maneira de fazer isso é avaliar quanto você gasta com suas necessidades todos os meses. De acordo com a regra 50/30/20, um desejo não é extravagante – é uma sutileza básica que lhe permite aproveitar a vida.

Como reduzir suas necessidades pode ser uma tarefa complexa e desafiadora, é melhor descobrir quais de suas necessidades você pode reduzir para ficar dentro de 30% de sua renda líquida.

Quanto mais você reduzir os gastos com suas necessidades, maior será a probabilidade de conseguir atingir sua meta de economia de 20%.

Juntando Dinheiro Para Viajar: Dicas Que Fazem Total Diferença!

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Descobrir como juntar dinheiro para uma viagem pode ser um processo emocionante e desafiador. Isso não apenas o aproxima das férias dos seus sonhos, mas também o ajuda a criar hábitos de economia de dinheiro que podem durar a vida toda.

Embora pensar em como economizar dinheiro para uma viagem durante uma crise financeira global possa parecer um pouco estranho, na verdade traz alguns benefícios inesperados.

Então, veja como começar a usar seu dinheiro de maneira inteligente para que você possa aproveitar a viagem da sua vida em um futuro (espero!) não tão distante.

Dicas Para Juntar Dinheiro e Viajar:

Acompanhe Seus Gastos:

Para começar a fazer um orçamento para viajar, você precisa entender para onde vai seu dinheiro a cada mês. Isso significa que você precisa começar a monitorar suas despesas.

Isso requer anotar todos os seus fluxos de receita em comparação com todas as suas despesas durante um período.

Você pode fazer isso manualmente, verificando seus extratos bancários e inserindo esses números em uma planilha. Ou, se isso parece muito trabalhoso, você pode considerar usar um aplicativo de orçamento.

Separe Suas Despesas:

Para esta próxima etapa, você precisa separar suas despesas em duas categorias: fixas e variáveis. Seus custos fixos incluem todas as despesas que são mais difíceis de alterar. Isso inclui itens como aluguel, pagamento de dívidas e contas de serviços públicos.

Seus custos variáveis, entretanto, incluem tudo o que você gasta que é um pouco mais ajustável. Portanto, esta categoria abrange quaisquer serviços de assinatura (por exemplo, Netflix, Spotify), todas as compras de supermercado não essenciais e compras de roupas.

Claro, isso é só um exemplo do que você pode fazer para cortar gastos não tão necessários para que possa juntar dinheiro e conseguir viajar.

Reduza Suas Despesas Variáveis:

Como citamos acima, suas despesas variáveis ​​não são essenciais, elas são de longe a categoria mais fácil de cortar para você conseguir juntar dinheiro para viajar. Existem várias coisas que você pode fazer aqui.

Primeiro, considere mudar a maneira como você compra mantimentos para juntar significativamente em seu orçamento alimentar mensal.

Isso pode significar fazer planos de refeições semanais para que você possa projetar antecipadamente seus gastos semanais com alimentos, comprar alimentos a granel e evitar fazer compras com o estômago vazio.

Em seguida, é hora de cancelar todos os serviços de assinatura não utilizados, trocar sua tarifa móvel por um plano mais barato e adquirir o hábito de comprar itens novos em segunda mão.

Se quiser se desafiar, experimente escolher um dia da semana em que se comprometa a não gastar nada (além dos custos fixos). Essas economias podem parecer minúsculas; coletivamente, elas vão somar.

Use uma Conta Poupança Designada:

Depois que você começar a liberar algum dinheiro extra a cada mês, é importante colocar esse dinheiro em uma conta poupança designada.

Ao separar suas economias de sua conta de gastos diários, você evita consumir desnecessariamente suas economias, aumentando a probabilidade de permanecer dentro do orçamento.

Uma dica ainda melhor para encher suas economias? Automatize uma transferência mensal para sua conta poupança.

Depois de saber quanto deseja guardar por mês, configure uma transferência bancária automática mensal que transfira esse valor para sua conta poupança sem que você precise pensar nisso. Isso com certeza vai te ajudar muito a juntar o dinheiro necessário para a viagem que você tanto deseja.

Acompanhe Suas Metas Orçamentárias:

No final de cada mês, é importante avaliar quão fácil – ou difícil – está sendo atingir suas metas orçamentárias. Se você achar que está lutando para atingir suas metas, pode ser necessário reduzir quanto economiza a cada mês ou identificar uma área onde possa liberar algum dinheiro extra.

Se, no entanto, você descobrir que está economizando mais do que planejou, adapte seu orçamento para acomodar isso e tente juntar ainda mais.

O truque é definir uma meta orçamentária que seja desafiadora o suficiente para inspirá-lo a ser inteligente com seu dinheiro, mas não tão difícil a ponto de parecer impossível e desmotivá-lo de tentar.

Mantenha-se Motivado:

Uma das melhores formas de descobrir como juntar dinheiro para uma viagem é que você tem um objetivo final estimulante e motivador pelo qual trabalhar.

Embora também seja importante juntar para um fundo de emergência, não há dúvida de que essas são metas significativamente menos inspiradoras para se trabalhar.

Como resultado, pode ser útil decorar sua casa com alguns recursos visuais para ajudá-lo a se manter no caminho certo. Por exemplo, você pode colar uma foto do seu destino de férias ao lado do computador ou usá-la como plano de fundo no telefone.

Sempre que você se sentir tentado a se desviar de suas metas de economia, poderá usar essas imagens para ajudar a se visualizar de volta aos trilhos.

Como Economizar Dinheiro Para uma Viagem em 4 Meses:

Até agora, revisamos algumas dicas gerais de economia para viagens. Mas se você tiver apenas um curto espaço de tempo para juntar antes de pegar a estrada, também temos algumas dicas úteis para isso.

Além de economizar nos custos variáveis, identificar alguns custos fixos que você poderia reduzir pode te ajudar a economizar uma quantia considerável de dinheiro – em consideravelmente menos tempo.

Aluguel:

O maior custo fixo que a maioria das pessoas tem geralmente é o aluguel. Para juntar dinheiro aqui você tem algumas opções. A escolha mais fácil é conseguir um ou dois colegas de quarto para que você possa reduzir pela metade ou até um terço do custo do aluguel.

Se você já mora em um lugar com colegas de quarto, considere mudar para um quarto menor, onde o custo do aluguel geralmente é menor do que o de um quarto maior.

Se possível, você também pode considerar voltar para casa e morar com seus pais. Não é a primeira escolha de todos, mas você provavelmente acabará pagando um aluguel significativamente reduzido – ou talvez até mesmo nenhum aluguel.

Economize em Suas Contas de Serviços Públicos:

Encontrar maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos a cada mês também contribuirá muito para aumentar sua economia geral para uma viagem. Aqui estão algumas dicas que você pode começar a colocar em ação:

  • Identifique quaisquer aparelhos que sejam ineficientes em termos de energia e substitua-os.
  • Considere vendê-los e substituí-los por alternativas de segunda mão e mais eficientes em termos energéticos.
  • Certifique-se de estar com os fornecedores de energia e gás mais econômicos. Isso significa fazer um pouco de pesquisa, mas vale a pena o esforço financeiro.
  • Substituir todas as suas lâmpadas por lâmpadas LED com baixo consumo de energia também pode ser uma boa para economizar.

Serviço Extra:

Se você realmente deseja economizar dinheiro rapidamente, então fazer uma atividade paralela é uma ótima maneira de aumentar suas economias mensais.

Se você já trabalha das 8h às 18h, isso pode significar trabalhar em alguns turnos noturnos em um bar, encontrar trabalho freelance ou aceitar um emprego em um restaurante nos fins de semana.

Embora isso possa parecer extremo, se for apenas por um período limitado de tempo, você diminui o risco de esgotamento.

Mas lembre-se! sua saúde mental é sempre mais importante do que cumprir suas metas mensais de poupança.

Se você achar que aceitar um emprego extra está prejudicando seu bem-estar mental, ajuste sua meta de poupança mensal, não seu estilo de vida.

Referência: https://n26.com/en-eu/blog/how-to-save-money-for-a-trip

PIB: Tudo que Você Precisa Saber Sobre o Produto Interno Bruto!

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Produto interno bruto (PIB), valor total de mercado dos bens e serviços produzidos pela economia de um país durante um determinado período de tempo.

Inclui todos os bens e serviços finais – ou seja, aqueles que são produzidos pelos agentes económicos localizados nesse país, independentemente da sua propriedade e que não são revendidos sob qualquer forma.

É utilizado em todo o mundo como a principal medida da produção e da atividade econômica.

Na economia, os usuários finais de bens e serviços são divididos em três grupos principais: famílias, empresas e governo.

Uma forma de calcular o produto interno bruto (PIB) – conhecida como abordagem da despesa – é somando as despesas efetuadas por esses três grupos de utilizadores. Assim, o PIB é definido pela seguinte fórmula:

PIB = Consumo + Investimento + Gastos do Governo + Exportações Líquidas ou mais sucintamente como: PIB = C + I + G + NX

onde o consumo (C) representa as despesas de consumo privado das famílias e organizações sem fins lucrativos, o investimento (I) refere-se às despesas empresariais das empresas e às compras de…

…casas pelas famílias, os gastos do governo (G) denotam as despesas do governo em bens e serviços e as exportações líquidas (NX) representa as exportações de uma nação menos as suas importações.

A abordagem da despesa é assim chamada porque todas as três variáveis ​​do lado direito da equação denotam despesas de diferentes grupos da economia.

A ideia por trás da abordagem da despesa é que a produção produzida numa economia tem de ser consumida pelos utilizadores finais, que são as famílias, as empresas ou o governo.

Portanto, a soma de todas as despesas destes diferentes grupos deveria ser igual à produção total – ou seja, o PIB.

Cada país prepara e publica regularmente os seus próprios dados do PIB. Além disso, organizações internacionais como o Banco Mundial e o Fundo Monetário Internacional (FMI) publicam e mantêm periodicamente dados históricos do PIB de muitos países.

Nos Estados Unidos, os dados do PIB são publicados trimestralmente pelo Bureau of Economic Analysis (BEA) do Departamento de Comércio dos EUA. O PIB e os seus componentes fazem parte do conjunto de dados do Rendimento Nacional e das Contas de Produtos que o BEA atualiza regularmente.

Quando uma economia experimenta vários trimestres consecutivos de crescimento positivo do PIB, considera-se que está em expansão (também chamada de boom económico).

Por outro lado, quando experimenta dois ou mais trimestres consecutivos de crescimento negativo do PIB, a economia é geralmente considerada em recessão (também chamada de crise económica).

Nos Estados Unidos, o Comitê de Datação do Ciclo Econômico do O National Bureau of Economic Research é a autoridade que anuncia e acompanha as expansões e recessões oficiais, também conhecidas como ciclo econômico.

Um campo separado da economia denominado economia do crescimento (ver economia: Crescimento e desenvolvimento) é especializado no estudo das características e causas dos ciclos de negócios e dos padrões de crescimento de longo prazo.

Os economistas do crescimento que realizam investigação neste domínio tentam desenvolver modelos que expliquem as flutuações na atividade económica, medidas principalmente pelas alterações no PIB.

PIB per Capita:

O PIB per capita (também chamado de PIB por pessoa) é usado como medida do padrão de vida de um país. Um país com um nível mais elevado de PIB per capita é considerado em melhor situação econômica do que um país com um nível mais baixo.

O PIB difere de produto nacional bruto (PNB), que inclui todos os bens e serviços finais produzidos por recursos pertencentes aos residentes desse país, estejam localizados no país ou em outro lugar.

Em 1991, os Estados Unidos substituíram o PNB pelo PIB como principal medida da produção económica.

Antes da criação do Índice de Desenvolvimento Humano (IDH), o nível de desenvolvimento de um país era normalmente medido através de estatísticas económicas, como o PIB, o PNB e o RNB (Rendimento Nacional Bruto).

As Nações Unidas, no entanto, acreditavam que as medidas económicas por si só eram inadequadas para avaliar o desenvolvimento porque nem sempre refletiam a qualidade de vida dos cidadãos médios de um país.

Introduziu assim o IDH em 1990 para ter em conta outros fatores e fornecer uma avaliação mais completa do desenvolvimento humano.

Antes da criação do Índice de Desenvolvimento Humano (IDH), o nível de desenvolvimento de um país era normalmente medido através de estatísticas económicas, particularmente do rendimento nacional bruto (RNB).

A ONU acreditava que as medidas económicas por si só eram inadequadas para avaliar o desenvolvimento porque nem sempre refletiam a qualidade de vida dos cidadãos médios de um país.

Introduziu o IDH em 1990 para ter em conta outros fatores e fornecer uma avaliação mais completa do desenvolvimento humano. O IDH mede o desenvolvimento em três áreas: saúde, educação e padrão de vida . A componente saúde é avaliada pela esperança de vida à nascença.

A educação é medida pelo número médio de anos de escolaridade concluídos pelos adultos, bem como pelo número de anos de escolaridade que se espera que sejam concluídos pelas crianças.

Referência: https://www.britannica.com/money/topic/gross-domestic-product

Fundo de Emergência: O que é, Benefícios e a Melhor Forma de Começar

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Como o nome sugere, um fundo de emergência é uma quantia fixa em dinheiro que você pode acessar em caso de emergência. Não existem regras rígidas sobre o que é considerado uma emergência, mas como regra geral, só deve ser usado para despesas essenciais.

Por exemplo, você pode usar o dinheiro guardado em um fundo de emergência para substituir uma geladeira quebrada, mas não deve usar essa conta para comprar uma cafeteira sofisticada. A chave para um fundo de emergência bem-sucedido é usá-lo apenas quando estiver em extrema necessidade.

Embora um fundo de emergência possa ajudar com contas inesperadas, também pode ajudá-lo a sobreviver se for demitido. O subsídio de desemprego irá ajudá-lo a pagar algumas das suas despesas diárias, mas geralmente não é suficiente para cobrir todo o seu custo de vida.

Se você tiver um fundo de emergência, poderá aproveitá-lo para cobrir o custo das despesas diárias, como contas de serviços públicos, mantimentos e pagamentos de seguros, enquanto estiver desempregado.

Você deve manter seu fundo de emergência em uma conta relativamente acessível, como uma conta poupança de alto rendimento, que permite acessar o dinheiro em poucos dias. Alguns exemplos de onde o Fundo de Emergência pode ser útil incluem:

  • reparos no automóvel;
  • visita urgente ao médico;
  • perda de emprego;
  • problemas de saúde que o impedem de trabalhar.

Não confunda despesas inesperadas com despesas ocasionais, como material escolar, pneus de inverno ou despesas de férias. Despesas ocasionais já devem estar planejadas no seu orçamento.

Benefícios de um Fundo de Emergência:

A criação de um fundo de emergência ajuda você a:

  • lidar com uma despesa inesperada sem se endividar;
  • evitar empréstimos de alto custo (como um empréstimo consignado ou adiantamento de dinheiro com cartão de crédito);
  • ter controle financeiro;
  • ter paz de espírito.

Dicas para montar um fundo de emergência:

Use as dicas a seguir para configurar um fundo de emergência.

Abra uma Conta Poupança:

É importante que você escolha o tipo certo de conta para formar seu fundo de emergência. Deve ser fácil acessar seu dinheiro rapidamente em caso de emergência.

Você deve procurar uma conta poupança que:

  • É separado da conta que você usa para transações diárias;
  • Que não tem taxas de transação ou tenha taxas de transação baixas;
  • Permite que você faça saques sem ser cobrado;
  • Gera juros sobre o dinheiro que você economiza.

Você também pode entrar em contato com sua instituição financeira para descobrir as diferentes opções de conta que ela oferece. Certifique-se de que a conta escolhida permitirá que você atinja sua meta de criar um fundo de emergência.

Use a ferramenta de comparação de contas para encontrar a conta poupança que melhor atende às suas necessidades.

Comece Economizando uma Quantia Realista:

Pode levar meses ou anos para atingir o valor desejado para o seu fundo de emergência. É melhor começar com uma pequena quantia para não desanimar.

Comece descobrindo o que você pode reservar toda semana. Quer sejam R$ 50, R$ 20, R$ 5 ou algum troco, o importante é começar agora mesmo. O ideal é que você tente economizar o equivalente a 3 a 6 meses de suas despesas regulares.

Você também pode tentar economizar de 3 a 6 meses de renda. Ambos os métodos funcionam, então escolha aquele que for mais fácil para você.

Esses valores às vezes podem parecer fora de alcance. É por isso que você deve economizar gradualmente. Economizar uma pequena quantia regularmente pode fazer uma grande diferença a longo prazo.

Os valores economizados neste exemplo são apenas para fins ilustrativos. Eles não incluem os juros que você pode ganhar nem levam em consideração quaisquer implicações fiscais.

  • por R$ 5 por semana, você terá US$ 260 depois de um ano
  • por R$ 10 por semana, você terá US$ 520 depois de um ano
  • por R$ 15 por semana, você terá US$ 780 depois de um ano
  • por R$ 20 por semana, você terá US$ 1.040 depois de um ano

Faça Disso um Hábito:

Incorpore a economia em seus hábitos diários. Experimente estas dicas:

  • Jogue qualquer troco em um recipiente toda vez que chegar em casa;
  • Crie um lembrete de economia no seu smartphone ou computador;
  • Circule suas datas de poupança com antecedência em seu calendário;
  • Coloque post-its em sua mesa, espelho ou geladeira para se lembrar de economizar.

Automatize suas Economias:

Escolha um valor, data e frequência de poupança para aumentar suas economias. Em seguida, configure uma transferência automática de sua conta normal para sua conta poupança.

Você pode configurar sua transferência automática nos dias em que receber o pagamento. Dessa forma, o valor economizado será transferido assim que o seu dinheiro for depositado em sua conta.

Revise suas metas financeiras regularmente. A sua situação familiar, pessoal ou profissional pode mudar e isso pode afetar o seu orçamento. Mesmo pequenas alterações podem ter impacto no tempo necessário para atingir sua meta de economia de emergência.

Essas alterações podem incluir:

  • Uma nova criança;
  • Uma casa nova;
  • Um aumento em seus impostos sobre a propriedade;
  • um aumento nos custos de eletricidade.

Quando estes eventos ocorrerem, modifique o seu orçamento em conformidade para que o seu fundo de emergência continue a ser uma prioridade.

Referência: https://www.cnbc.com/select/what-is-an-emergency-fund/
Referência: https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/savings-investments/setting-up-emergency-funds.html

Economizar Dinheiro: Dicas Essenciais Que Fazem a Diferença

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Economizar dinheiro não é uma tarefa complicada, embora possa parecer para muitos. Na verdade, é um objetivo que você deve traçar para si mesmo na sua vida, pois lhe permitirá comprar, no futuro, aquele carro que você sempre quis, sua casa ou apartamento próprio, aquela viagem dos sonhos, etc.

Então, preste atenção nessas Dicas Para Economizar Dinheiro:

Prepare um Fundo de Emergência:

Um fundo de emergência é um fundo separado de suas economias. Isto funcionará caso você tenha que cobrir despesas de uma emergência médica ou desemprego.

Você pode começar, como no caso da poupança, fixando um valor mensal de 10% do seu salário. Idealmente, o seu fundo de emergência deve ser entre três a seis meses a soma das suas despesas normais.

Planeje Suas Compras Antes de ir ao Mercado:

Ao planejar suas comprar antes de ir ao mercado, você comprará apenas o que precisa em cada visita, assim não desperdiçará dinheiro com despesas não planejadas.

Registre Seus Gastos:

Um dos passos mais importantes para começar a economizar dinheiro é determinar quanto você gasta. Acompanhe todas as suas despesas; isso significa cada xícara de café e utensílios domésticos; bem como contas mensais recorrentes.

Registre suas despesas da maneira que for mais fácil para você, com papel e lápis, uma planilha simples ou um aplicativo de despesas on-line gratuito.

Depois de obter as informações, organize os números por categorias, como gasolina, compras de supermercado e hipoteca, e obtenha um total para cada uma. Use seus extratos bancários e de cartão de crédito para ter certeza de que incluiu tudo.

Compare Preços:

Você também pode economizar comprando e uma forma de fazer isso é comparando preços. Atualmente, isso é muito fácil de fazer, pois muitas vezes você nem precisa ir a um estabelecimento para saber a melhor tarifa, basta comparar entre lojas online.

Estabeleça Valores Para Fins Recreativos:

Quando queremos usar o dinheiro para diversão, podemos ficar tentados a gastar mais. Uma forma de evitar isso é definir um valor para essa finalidade em seu orçamento pessoal. Dessa forma, não vamos repassar isso por mês.

Crie um Orçamento:

Depois de saber quanto gasta em um mês, você pode começar a criar um orçamento. Seu orçamento deve refletir quais são suas despesas em comparação com sua receita, para que você possa planejar suas despesas e limitar gastos excessivos.

Certifique-se de levar em consideração despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como manutenção de automóveis.

Inclua uma categoria de poupança em seu orçamento e tente economizar uma quantia com a qual você se sinta confortável desde o início. Planeje aumentar suas economias ao longo do tempo até que elas representem 15 a 20% de sua renda.

Corte Suas Despesas:

Se você não consegue economizar tanto quanto gostaria, talvez seja hora de cortar despesas. Identifique categorias não essenciais, como entretenimento e alimentação fora de casa.

Além disso, procure maneiras de economizar nas despesas fixas mensais. Aqui estão outras ideias para cortar despesas do dia a dia:

Cancele assinaturas e associações não utilizadas, especialmente aquelas que são renovadas automaticamente;

  • Planeje comer em casa na maior parte do tempo e procure ofertas em restaurantes locais para as noites em que quiser comer fora;
  • Quando você ficar tentado a fazer uma compra não essencial, espere alguns dias. Você pode perceber que o item é algo que deseja, mas não precisa.

Tenha Objetivos de Economia:

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é estabelecer uma meta. Comece pensando no que você deseja economizar, tanto no curto prazo (um a três anos) quanto no longo prazo (quatro anos ou mais).

Em seguida, decida quanto dinheiro você precisará e quanto tempo levará para economizá-lo.

  • Metas comuns de curto prazo: um fundo de emergência (três a nove meses de despesas de subsistência), férias ou pagamento inicial de um carro
  • Objetivos comuns de longo prazo: pagamento inicial de uma casa ou projeto de reforma, educação de seu filho ou aposentadoria.

Tenha Suas Prioridades Financeiras:

Depois de suas despesas e receitas, seus objetivos provavelmente terão o maior impacto em como você aloca suas economias.

Por exemplo, se você sabe que precisará trocar seu carro em breve, poderá começar a economizar dinheiro agora para fazer isso.

Certifique-se de manter os objetivos de longo prazo em mente; é importante que o planeamento da reforma não fique em segundo plano em relação às necessidades de curto prazo.

Saber como priorizar suas metas de poupança pode lhe dar uma ideia clara de como alocar suas economias.

Procure Pagar Suas Dívidas em Dia:

Dessa forma, você evitará a cobrança de multas por atrasos nos pagamentos. Tenha isso em mente, principalmente quando se trata de cartões de crédito ou empréstimos, já que a taxa de juros costuma ser alta. Além disso, os atrasos nos pagamentos afetarão seu histórico de crédito.

Escolha as Ferramentas Certas:

Existem muitos investimento adequados para objetivos de curto e longo prazo, então você não precisa escolher apenas uma.

Revise cuidadosamente todas as opções e considere saldos mínimos, taxas, taxas de juros, riscos e quanto tempo você precisará do dinheiro para poder escolher a combinação que melhor economizará para atingir seus objetivos.

Referência: https://www.aldia.pe/blog/mejores-formas-de-ahorrar-dinero/
Referência: https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/saving-budgeting/ways-to-save-money