Como Fazer um Orçamento Financeiro Usando a Regra 50/30/20

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O orçamento não precisa ser complicado, nem deve ocupar horas do seu dia. Na verdade, as melhores formas de fazer um orçamento costumam ser as mais simples. Tomemos, por exemplo, a regra 50/30/20.

A regra 50/30/20 é um método simples de orçamento mensal que informa exatamente quanto investir em suas economias e em seu custo de vida a cada mês.

Com uma visão geral clara do seu orçamento para o mês, você pode evitar gastos excessivos com segurança e aumentar suas economias ao longo do tempo – tudo isso sem registrar meticulosamente cada transação.

Portanto, se você já baixou um aplicativo de orçamento e o abandonou no terceiro dia, experimente o método 50/30/20. É uma das melhores dicas de orçamento que encontramos e é assim que funciona.

Qual é a regra 50/30/20?

Como dissemos acima, a regra 50/30/20 é um método orçamentário fácil que pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro de forma eficaz, simples e sustentável.

A regra básica é dividir sua renda mensal após impostos em três categorias de gastos: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.

Ao manter regularmente suas despesas equilibradas nessas principais áreas de gastos, você pode colocar seu dinheiro para trabalhar com mais eficiência.

E com apenas três categorias principais para rastrear, você pode economizar tempo e estresse ao se aprofundar nos detalhes sempre que gastar. No entanto, a regra 50/30/20 só deve ser utilizada como regra prática para o planeamento orçamental.

As porcentagens exatas para cada categoria dependem da sua situação financeira pessoal, custo de vida local, inflação e muitos outros fatores.

Uma pergunta que ouvimos muito quando se trata de orçamento é: “Por que não consigo poupar mais?” A regra 50/30/20 é uma ótima maneira de resolver esse antigo enigma e criar mais estrutura em seus hábitos de consumo.

Pode tornar mais fácil alcançar seus objetivos financeiros, quer você esteja economizando para um “dia chuvoso” ou trabalhando para saldar dívidas.

De onde veio a regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 tem origem no livro de 2005, “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” , escrito pela atual senadora dos EUA Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi.

Fazendo referência a mais de 20 anos de pesquisa, Warren e Tyagi concluem que você não precisa de um orçamento complicado para controlar suas finanças.

Tudo o que você precisa fazer é equilibrar seu dinheiro com suas necessidades, desejos e metas de economia usando a regra 50/30/20.

Como Orçar seu Dinheiro com a Regra 50/30/20

Também citado acima, a regra 50/30/20 simplifica o orçamento ao dividir sua receita após impostos em apenas três categorias de gastos: necessidades, desejos e poupanças ou dívidas.

Saber exatamente quanto gastar em cada categoria tornará mais fácil cumprir seu orçamento e ajudará a manter seus gastos sob controle. Esta é a aparência de um orçamento que segue a regra 50/30/20:

Gaste 50% do seu dinheiro em necessidades

Simplificando, necessidades são despesas que você não pode evitar – pagamentos por todos os itens essenciais sem os quais seria difícil viver. 50% de sua receita após impostos deve cobrir os custos mais necessários.

As necessidades podem incluir:

  • Aluguel mensal;
  • Contas de eletricidade e gás;
  • Transporte;
  • Seguros (para saúde, carro ou animais de estimação);
  • Mantimentos básicos.

Este orçamento pode variar de uma pessoa para outra. Se você descobrir que suas necessidades somam muito mais de 50% de sua renda líquida, você poderá fazer algumas alterações para reduzir um pouco essas despesas.

Entretanto, caso os 50% não dê para cobrir suas despesas, você pode aumentar para 60 ou até 70% suas economias por um período de tempo.

Gaste 30% do seu Dinheiro em Desejos

Com 50% de sua renda após impostos atendendo às suas necessidades mais básicas, 30% de sua renda pode ser usada para cobrir suas necessidades.

As necessidades são definidas como despesas não essenciais – coisas nas quais você escolhe gastar seu dinheiro, embora pudesse viver sem elas se fosse necessário.

Isso pode incluir:

  • Jantar fora;
  • Compra de roupas;
  • Associação à academia;
  • Assinaturas de entretenimento (Netflix, HBO, Amazon Prime);
  • Mercearia (além do essencial).

Guarde 20% do seu Dinheiro Para Economizar

Com 50% de sua renda mensal destinada às suas necessidades e 30% alocados aos seus desejos, os 20% restantes podem ser aplicados para atingir suas metas de poupança.

Reservar consistentemente 20% do seu salário todos os meses pode ajudá-lo a construir um plano de poupança melhor e mais durável.

Isso é verdade quer seu objetivo final seja construir um fundo de emergência , desenvolver um plano financeiro pessoal de longo prazo ou até mesmo se preparar para o pagamento de uma casa.

Agora, divida todas as suas despesas em três categorias: necessidades, desejos e economias. Lembre-se de que uma necessidade é uma despesa essencial sem a qual você não pode viver, como o aluguel.

Um desejo é um luxo adicional sem o qual você poderia viver, como jantar fora. E as poupanças são pagamentos adicionais de dívidas, contribuições de aposentadoria para o seu fundo de pensão ou dinheiro que você está economizando para um “dia chuvoso”.

Avalie Seus Gastos Para Corresponder à Regra 50/30/20

Agora que você pode ver quanto do seu dinheiro vai para suas necessidades, desejos e economias a cada mês, você pode começar a ajustar seu orçamento para corresponder à regra 50/30/20.

A melhor maneira de fazer isso é avaliar quanto você gasta com suas necessidades todos os meses. De acordo com a regra 50/30/20, um desejo não é extravagante – é uma sutileza básica que lhe permite aproveitar a vida.

Como reduzir suas necessidades pode ser uma tarefa complexa e desafiadora, é melhor descobrir quais de suas necessidades você pode reduzir para ficar dentro de 30% de sua renda líquida.

Quanto mais você reduzir os gastos com suas necessidades, maior será a probabilidade de conseguir atingir sua meta de economia de 20%.

Países Mais Belos e Baratos Para Conhecer em 2024!

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Se você está procurando lugares baratos para viajar e passar férias com preços mais acessíveis, nós temos o que você precisa! Encontrar destinos acessíveis para sua próxima viagem é bastante fácil.

Você nem sempre precisa procurar um destino econômico ou um país barato para visitar para economizar dinheiro. Às vezes, um destino acessível está no topo da sua lista de desejos.

Alguns dos lugares mais acessíveis permitirão que você coma refeições incríveis por um dólar ou fique em quartos de hotel sofisticados pelas tarifas mais baratas que você poderia imaginar.

Alguns dos lugares mais baratos para viajar ainda oferecem paisagens deslumbrantes de belezas naturais, praias lindas, as atrações locais mais incríveis e marcos icônicos.

Tailândia, México e Europa Oriental muitas vezes vêm à mente quando se pensa em países baratos para visitar.

Mas suas opções vão muito além disso, e estamos aqui para abrir seus olhos para as possibilidades de viagem que estão ao seu alcance. Então, chega de conversa e confira em detalhes algum dos países mais belos e baratos para viajar.

Mérida, México:

Se você está procurando um lugar incrivelmente barato para viajar, não procure mais. Mérida, no México, é a maior cidade da Península de Yucatán, e fica a cerca de três horas e meia a oeste de Cancún.

Você pode pegar um ônibus ADO confiável de Cancún para Mérida por um preço muito razoável. Ao chegar, você descobrirá que quase tudo nesta extensa cidade colonial é barato.

Em termos de comida, caminhe pelo menos alguns quarteirões fora da praça central para encontrar as opções mais baratas e autênticas. A culinária desta região é conhecida como comida de Yucatán e é, sem dúvida, uma das melhores que o México oferece.

Se você gosta da ideia de atividades econômicas, vários museus em Mérida são gratuitos ou cobram apenas uma taxa mínima.

Além disso, eventos gratuitos ocorrem quase todas as noites na praça central da cidade. Eles vão desde apresentações musicais ao vivo até shows de som e luz que destacam a história de Mérida.

No geral, os visitantes podem desfrutar de tudo o que Mérida oferece sem se preocupar em gastar muito dinheiro. Para ajudar a explorar a área, há muitos passeios a pé gratuitos para ajudá-lo a apreciar todos os pontos turísticos incríveis da cidade.

Costa Rica:

A Costa Rica é um destino acessível e divertido devido às suas muitas atrações naturais, incluindo florestas tropicais, vulcões e praias. Rapidamente se tornou um dos destinos econômicos mais populares da América Central!

Este local de destaque goza de uma infraestrutura bem desenvolvida e de uma ampla gama de equipamentos turísticos disponíveis. Assim, é fácil viajar e encontrar ótimos locais para visitar e diversas coisas para fazer para tornar as férias enriquecedoras e memoráveis.

Vem também: Economizar Dinheiro Para Viajar

Valência, Espanha:

A Europa Ocidental tem uma reputação de não ser favorável ao orçamento, mas isto é por vezes mais uma questão de perspectiva. Claro, lugares como a Espanha não são tão baratos quanto a Tailândia. Mas em comparação com locais caros como Canadá, Suíça e Japão, a Espanha é a opção mais acessível!

A chave para encontrar um lugar barato para visitar é encontrar muitas coisas para fazer, supermercados de baixo custo, preços razoáveis ​​de acomodação e várias maneiras de chegar lá. Valência, na Espanha, tem tudo isso e muito mais.

Viaje para Valência de avião, trem ou ônibus pode super barato e confortável. Ao chegar, você pode fazer um passeio a pé gratuito pelas sinuosas ruas de paralelepípedos da cidade ou um passeio de ônibus hop-on hop-off para ver os destaques.

Macedônia:

A Macedónia é uma joia escondida nos Balcãs. Com as suas aldeias pitorescas, cultura viva, comida deliciosa e rica história, é um destino que irá agradar à maioria dos viajantes, especialmente aos mais exigentes, já que é frequentemente considerado um dos países europeus mais baratos para viajar.

Para captar a essência da Macedónia, sugiro visitar o Lago Ohrid , na fronteira com a Albânia. É um dos lagos mais antigos e profundos da Europa e um lugar maravilhoso para andar de caiaque, velejar e mergulhar.

Outra atividade interessante é que a Macedônia é um dos lugares mais baratos da Europa para praticar parapente, com um preço médio de apenas US$ 49. Ohrid também é um excelente lugar para quem gosta de cultura, pois existem 365 igrejas na cidade.

Polônia:

A Polónia é um dos países que faz parte da União Europeia mas ainda não mudou a sua moeda para o euro. Isto significa que o dinheiro local, chamado zloty polaco, é cerca de quatro vezes mais barato que o euro, tornando os preços muito mais baixos do que na Europa Ocidental.

As cidades mais populares são Varsóvia e Cracóvia, mas recomendo também visitar os locais menos visitados da Polónia, já que este país tem muito para oferecer.

Sim, a vida noturna aqui é barata e alegre, mas também há paisagens montanhosas, lagos deslumbrantes e Parques Nacionais únicos.

A visita à maioria das maravilhas naturais é gratuita, mas é cobrada uma pequena taxa nos parques nacionais. As atrações turísticas são bem baratas, desde museus por US$ 3 até castelos por US$ 5, dependendo do local.

Praga, República Tcheca:

A República Tcheca é um dos lugares mais baratos para viajar na Europa Oriental . Oferece muitas opções de atividades, o que o torna um ótimo lugar para todos os tipos de viajantes, desde mochileiros sozinhos até aqueles em férias com a família.

Também possui uma excelente infraestrutura de transporte local, com moradores que falam um inglês excelente, facilitando a vida de viajantes que não conhecem o idioma.

Uma cerveja em um pub de Praga custa cerca de US$ 1 a US$ 3, e os albergues custam aproximadamente US$ 10 por noite. Mesmo optar por um quarto de hotel privado um pouco mais caro não custará muito, com alguns quartos decentes custando apenas US $ 20 por noite.

Colombo, Sri Lanka:

Colombo , no Sri Lanka, está fora do radar turístico há algum tempo. Ainda não foi anunciado como destino turístico devido ao seu passado relativamente recente e turbulento. Mas hoje, é uma cidade que vale a pena conferir como seu próximo local de férias econômico!

Colombo é rica em atrações culturais e historicamente significativas para explorar. As maravilhas da cidade incluem o Memorial da Independência, um fantástico edifício em arco que simboliza a autonomia do país.

Existem também vários templos e museus que valem a pena visitar para conhecer melhor a herança local.

Erros Financeiros Que Você Deveria Evitar Para Prosperar!

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A tomada de decisões financeiras é uma habilidade que você aprimora com o tempo, então não se surpreenda se cometer alguns dos maiores erros financeiros na adolescência e na casa dos vinte anos.

Ser bom em administrar seu dinheiro é realmente uma arte que qualquer pessoa pode dominar, mesmo os mais fracos de coração.

Tudo se resume a adquirir bons hábitos de poupança de dinheiro que, com o tempo, (espero) se transformarão num bom estoque de poupanças na sua conta bancária.

Mas, para chegar lá, você precisa saber quais são os erros financeiros mais comuns e como evitá-los para não cair no primeiro obstáculo.

Erros Financeiros Que Você Deveria Evitar Cometer.

Não Saber Para Onde vai o Dinheiro:

Não é incomum que as pessoas não saibam quanto gastam com seguros, transporte, alimentação fora de casa e outras despesas rotineiras.

Elas não estão fazendo orçamentos nem monitorando para onde está indo seu dinheiro e, com sorte, esperam que ainda haja dinheiro sobrando até o final do mês. Não saber para onde vai o seu dinheiro demonstra falta de propriedade sobre ele e pode levar a resultados prejudiciais, como dívidas.

As pessoas trabalham duro para ganhar a vida. Também deve ser feito esforço no planeamento da utilização do dinheiro e das poupanças.

A aritmética simples mostra que devemos gastar menos do que ganhamos. Não monitorar seus gastos está impedindo você de economizar dinheiro, porque você não consegue ver quanto poderia estar economizando, observando onde está gastando demais.

Assumir o controle do seu dinheiro, decidindo onde cada real será gasto, é fundamental para vencer financeiramente.

Experimente acompanhar seus gastos durante um mês, sem alterar a forma como você costuma gastar; assim você consegue analisar melhor e ver onde precisa fazer correções com seu dinheiro.

Falha em Definir Prioridades e Metas:

Quando as prioridades e objetivos financeiros não são estabelecidos, muito dinheiro pode ser desperdiçado em coisas que não vale a pena ter. O termo “padrão de vida” é frequentemente usado incorretamente no lugar de “nível de vida”.

Seu padrão de vida é o que você pode razoavelmente esperar alcançar. Seu nível de vida é a maneira como você realmente vive no dia a dia. Em termos de metas e prioridades financeiras, seu padrão de vida e seu nível de vida podem ser bem diferentes.

A importância de estabelecer metas é que você tenha algo pelo qual trabalhar. Às vezes podemos ficar tão envolvidos nos problemas do dia a dia que acabamos com pouco para mostrar por todos os nossos esforços.

Economizar dinheiro só por economizar é como cavar um buraco sem saber para onde vai ou o que procura. Há muitas coisas pelas quais ansiar no futuro e nas quais o seu eu futuro precisará da ajuda do seu eu atual.

Você precisará definir metas para a aposentadoria (quanto? Até quando?), a faculdade dos filhos, a entrada da casa e as férias dos sonhos.

Cuidado Com a Pressa na Hora de Comprar:

É incrível quantas pessoas aceitam conselhos de estranhos sem questionar seus conhecimentos ou experiência. Como consumidor, você precisa ser sábio e reunir os fatos antes de fazer negócios com alguém.

Reserve um tempo para fazer sua lição de casa antes de gastar seu dinheiro suado. Não se apresse em decisões financeiras. Se você estiver sendo pressionado a tomar uma decisão rápida, considere isso um sinal de que algo pode estar errado.

Lembre-se de que não se espera que você seja um especialista em todas as áreas. Aprenda a se sentir confortável dizendo: “Preciso estudar esse tipo de investimento (compra, oferta, negócio) antes de tomar uma decisão.”

Cuidado ao Emprestar Dinheiro Para Parentes e Amigos:

Emprestar dinheiro a parentes e amigos é um negócio arriscado. Se for empresta dinheiro, tenha o suficiente para que aquele empréstimo não lhe faça falta financeiramente.

O triste é que os empréstimos familiares são os mais difíceis de cobrar. E se você fizer um empréstimo para um parente ou amigo, esteja preparado para possivelmente demora na hora de receber.

A melhor resposta para a maioria dos pedidos de dinheiro familiar é “não”. No longo prazo, esta pode ser a melhor maneira de evitar ressentimentos. Muitas vezes, os pagamentos vão para outras contas e os parentes são os últimos a serem pagos, se é que são pagos.

Emprestar e pedir dinheiro emprestado a amigos e parentes é algo pessoal. É difícil ser um cobrador de dívidas com a família porque isso prejudicará o relacionamento deles na hora de cobrar. A melhor transação com a família e amigos é apenas dar.

Cuidado Com as Compras por Impulso:

Comprar por impulso é comprar sem pensar bem na compra. Se vemos algo que queremos e temos uma maneira de obtê-lo, como usando nossos cartões de crédito, então não há razão para não conseguirmos… certo?…

…Bem, errado. Se você está gastando dinheiro que não tem, então não deveria comprá-lo! É bom senso. Embora hoje todos estejam tentando se manter atualizados sobre as mais recentes tecnologias, roupas e carros, o que é difícil de acompanhar, pois sempre há novos avanços sendo feitos.

Fazemos essas compras por impulso tentando acompanhar todos – chamamos isso de “acompanhar os vizinhos”. O que isto significa é que compramos coisas, com dinheiro que não temos, para tentar impressionar os outros.

Comprar por racionalização é diferente de comprar por impulso. Uma definição de racionalização é “inventar razões auto-satisfatórias, mas falsas ou inconsistentes, para o comportamento de alguém” ( Dicionário.com , 2018).

Então, sentimos que precisamos do smartphone mais recente porque todo mundo tem o smartphone mais recente.

Sentimos que precisamos de um carro novo porque todo mundo tem um carro novo. Precisamos sair para comer porque nossos amigos e familiares estão sempre nos convidando para ir comer.

Precisamos viajar pelo mundo porque celebridades e personalidades das redes sociais estão viajando pelo mundo. Você não é eles, sua situação financeira é diferente e você tem objetivos diferentes – priorize-se.

Falta de um Fundo de Emergência:

Os esquilos são espertos. Eles guardam recursos, como bolotas, para usar em uma situação futura, quando não conseguirem coletar alimentos em condições climáticas inseguras.

Os conselheiros financeiros relatam que muitos problemas financeiros são resultado de um evento inesperado, como internação hospitalar, acidente de carro ou perda de emprego.

Por mais que não queiramos que isso aconteça, emergências acontecerão. Porque sabemos que ocorrerão emergências, precisamos estar preparados como nossos companheiros esquilos.

Referência: https://pubs.nmsu.edu/_g/G252/index.html
Referência: https://www.savethestudent.org/money/student-budgeting/common-money-mistakes.html

Juntando Dinheiro Para Viajar: Dicas Que Fazem Total Diferença!

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Descobrir como juntar dinheiro para uma viagem pode ser um processo emocionante e desafiador. Isso não apenas o aproxima das férias dos seus sonhos, mas também o ajuda a criar hábitos de economia de dinheiro que podem durar a vida toda.

Embora pensar em como economizar dinheiro para uma viagem durante uma crise financeira global possa parecer um pouco estranho, na verdade traz alguns benefícios inesperados.

Então, veja como começar a usar seu dinheiro de maneira inteligente para que você possa aproveitar a viagem da sua vida em um futuro (espero!) não tão distante.

Dicas Para Juntar Dinheiro e Viajar:

Acompanhe Seus Gastos:

Para começar a fazer um orçamento para viajar, você precisa entender para onde vai seu dinheiro a cada mês. Isso significa que você precisa começar a monitorar suas despesas.

Isso requer anotar todos os seus fluxos de receita em comparação com todas as suas despesas durante um período.

Você pode fazer isso manualmente, verificando seus extratos bancários e inserindo esses números em uma planilha. Ou, se isso parece muito trabalhoso, você pode considerar usar um aplicativo de orçamento.

Separe Suas Despesas:

Para esta próxima etapa, você precisa separar suas despesas em duas categorias: fixas e variáveis. Seus custos fixos incluem todas as despesas que são mais difíceis de alterar. Isso inclui itens como aluguel, pagamento de dívidas e contas de serviços públicos.

Seus custos variáveis, entretanto, incluem tudo o que você gasta que é um pouco mais ajustável. Portanto, esta categoria abrange quaisquer serviços de assinatura (por exemplo, Netflix, Spotify), todas as compras de supermercado não essenciais e compras de roupas.

Claro, isso é só um exemplo do que você pode fazer para cortar gastos não tão necessários para que possa juntar dinheiro e conseguir viajar.

Reduza Suas Despesas Variáveis:

Como citamos acima, suas despesas variáveis ​​não são essenciais, elas são de longe a categoria mais fácil de cortar para você conseguir juntar dinheiro para viajar. Existem várias coisas que você pode fazer aqui.

Primeiro, considere mudar a maneira como você compra mantimentos para juntar significativamente em seu orçamento alimentar mensal.

Isso pode significar fazer planos de refeições semanais para que você possa projetar antecipadamente seus gastos semanais com alimentos, comprar alimentos a granel e evitar fazer compras com o estômago vazio.

Em seguida, é hora de cancelar todos os serviços de assinatura não utilizados, trocar sua tarifa móvel por um plano mais barato e adquirir o hábito de comprar itens novos em segunda mão.

Se quiser se desafiar, experimente escolher um dia da semana em que se comprometa a não gastar nada (além dos custos fixos). Essas economias podem parecer minúsculas; coletivamente, elas vão somar.

Use uma Conta Poupança Designada:

Depois que você começar a liberar algum dinheiro extra a cada mês, é importante colocar esse dinheiro em uma conta poupança designada.

Ao separar suas economias de sua conta de gastos diários, você evita consumir desnecessariamente suas economias, aumentando a probabilidade de permanecer dentro do orçamento.

Uma dica ainda melhor para encher suas economias? Automatize uma transferência mensal para sua conta poupança.

Depois de saber quanto deseja guardar por mês, configure uma transferência bancária automática mensal que transfira esse valor para sua conta poupança sem que você precise pensar nisso. Isso com certeza vai te ajudar muito a juntar o dinheiro necessário para a viagem que você tanto deseja.

Acompanhe Suas Metas Orçamentárias:

No final de cada mês, é importante avaliar quão fácil – ou difícil – está sendo atingir suas metas orçamentárias. Se você achar que está lutando para atingir suas metas, pode ser necessário reduzir quanto economiza a cada mês ou identificar uma área onde possa liberar algum dinheiro extra.

Se, no entanto, você descobrir que está economizando mais do que planejou, adapte seu orçamento para acomodar isso e tente juntar ainda mais.

O truque é definir uma meta orçamentária que seja desafiadora o suficiente para inspirá-lo a ser inteligente com seu dinheiro, mas não tão difícil a ponto de parecer impossível e desmotivá-lo de tentar.

Mantenha-se Motivado:

Uma das melhores formas de descobrir como juntar dinheiro para uma viagem é que você tem um objetivo final estimulante e motivador pelo qual trabalhar.

Embora também seja importante juntar para um fundo de emergência, não há dúvida de que essas são metas significativamente menos inspiradoras para se trabalhar.

Como resultado, pode ser útil decorar sua casa com alguns recursos visuais para ajudá-lo a se manter no caminho certo. Por exemplo, você pode colar uma foto do seu destino de férias ao lado do computador ou usá-la como plano de fundo no telefone.

Sempre que você se sentir tentado a se desviar de suas metas de economia, poderá usar essas imagens para ajudar a se visualizar de volta aos trilhos.

Como Economizar Dinheiro Para uma Viagem em 4 Meses:

Até agora, revisamos algumas dicas gerais de economia para viagens. Mas se você tiver apenas um curto espaço de tempo para juntar antes de pegar a estrada, também temos algumas dicas úteis para isso.

Além de economizar nos custos variáveis, identificar alguns custos fixos que você poderia reduzir pode te ajudar a economizar uma quantia considerável de dinheiro – em consideravelmente menos tempo.

Aluguel:

O maior custo fixo que a maioria das pessoas tem geralmente é o aluguel. Para juntar dinheiro aqui você tem algumas opções. A escolha mais fácil é conseguir um ou dois colegas de quarto para que você possa reduzir pela metade ou até um terço do custo do aluguel.

Se você já mora em um lugar com colegas de quarto, considere mudar para um quarto menor, onde o custo do aluguel geralmente é menor do que o de um quarto maior.

Se possível, você também pode considerar voltar para casa e morar com seus pais. Não é a primeira escolha de todos, mas você provavelmente acabará pagando um aluguel significativamente reduzido – ou talvez até mesmo nenhum aluguel.

Economize em Suas Contas de Serviços Públicos:

Encontrar maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos a cada mês também contribuirá muito para aumentar sua economia geral para uma viagem. Aqui estão algumas dicas que você pode começar a colocar em ação:

  • Identifique quaisquer aparelhos que sejam ineficientes em termos de energia e substitua-os.
  • Considere vendê-los e substituí-los por alternativas de segunda mão e mais eficientes em termos energéticos.
  • Certifique-se de estar com os fornecedores de energia e gás mais econômicos. Isso significa fazer um pouco de pesquisa, mas vale a pena o esforço financeiro.
  • Substituir todas as suas lâmpadas por lâmpadas LED com baixo consumo de energia também pode ser uma boa para economizar.

Serviço Extra:

Se você realmente deseja economizar dinheiro rapidamente, então fazer uma atividade paralela é uma ótima maneira de aumentar suas economias mensais.

Se você já trabalha das 8h às 18h, isso pode significar trabalhar em alguns turnos noturnos em um bar, encontrar trabalho freelance ou aceitar um emprego em um restaurante nos fins de semana.

Embora isso possa parecer extremo, se for apenas por um período limitado de tempo, você diminui o risco de esgotamento.

Mas lembre-se! sua saúde mental é sempre mais importante do que cumprir suas metas mensais de poupança.

Se você achar que aceitar um emprego extra está prejudicando seu bem-estar mental, ajuste sua meta de poupança mensal, não seu estilo de vida.

Referência: https://n26.com/en-eu/blog/how-to-save-money-for-a-trip

Marketing de Afiliados: O Guia Perfeito Para Ganhar Dinheiro Online!

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E se você pudesse ganhar dinheiro a qualquer hora, em qualquer lugar – até mesmo enquanto dorme? Este é o conceito por trás do marketing de afiliados. O marketing de afiliados é o processo pelo qual um afiliado ganha uma comissão pela comercialização de produtos de outra pessoa ou empresa.

O afiliado simplesmente procura um produto de que gosta, depois promove esse produto e ganha uma parte do lucro de cada venda que realiza. As vendas são rastreadas por meio de links afiliados de um site para outro.

O marketing de afiliados é uma ótima maneira de impulsionar as vendas e gerar receitas online significativas. Extremamente benéfico para marcas e comerciantes afiliados, o novo impulso em direção a táticas de marketing menos tradicionais certamente valeu a pena.

marketing de afiliados

Na verdade, os gastos com marketing de afiliados aumentaram de US$ 5,4 bilhões em 2017 para US$ 8,2 bilhões em 2022 – o que significa que há muito espaço para quem deseja ganhar um pedaço do bolo.

Este guia passo a passo para iniciantes orientará você sobre como lançar seu negócio de marketing de afiliados e quais benefícios você pode esperar.

Como Funciona o Marketing de Afiliados?

Como o marketing de afiliados funciona espalhando as responsabilidades de marketing e criação de produtos entre as partes, ele aproveita as habilidades de uma variedade de indivíduos para uma estratégia de marketing mais eficaz, ao mesmo tempo que fornece aos colaboradores uma parte do lucro.

Para que isso funcione, três partes diferentes devem estar envolvidas:

  • Vendedor e criador de produtos;
  • O afiliado ou anunciante;
  • O consumidor.

Como Iniciar o Marketing de Afiliados Sem um Site?

Embora os afiliados usem principalmente seus próprios sites ou páginas de destino (e às vezes mais de um), você pode iniciar o marketing de afiliados sem um site.

Você não precisa ter seu próprio site para ter presença online e gerar leads. Aqui estão três maneiras alternativas de fazer marketing de afiliados sem um site:

Mídia social e fóruns comunitários: se você tem muitos seguidores nas redes sociais ou é um influenciador em comunidades e fóruns online, pode postar avaliações de afiliados e links para produtos em que você confia e recomenda.

como funciona o marketing de afiliados

Marketing por e-mail: se você possui uma lista de distribuição por e-mail, pode comunicar ofertas de afiliados por e-mail.

O e-mail pode ser uma ferramenta poderosa de marketing de desempenho para afiliados – tem uma taxa média de abertura decente de mais de 21%.

YouTube: o vídeo é uma das ferramentas de marketing mais eficazes, e muitos comerciantes afiliados usam o marketing de vídeo para promover produtos e gerar conversões.

Se você é um gênio na criação de vídeos, talvez queira criar um canal ativo no YouTube, em vez de criar um site normal.

Quais Nichos de Marketing de Afiliados Funcionam?

Existem vários nichos que são mais populares entre os comerciantes afiliados, como dinheiro (ou seja, ganhar dinheiro online, investir), namoro (namoro online, conselhos sobre namoro) e saúde (dieta, boa forma, esportes).

Todos eles se concentram em produtos e serviços que estão sempre em alta demanda. Por outro lado, esses nichos são altamente competitivos porque atraem muitos comerciantes afiliados.

Existem muitos outros nichos que também podem funcionar. É apenas uma questão de escolher o caminho certo para você.

Como Escolher um Nicho Para Marketing de Afiliados?

Ao escolher um nicho para marketing de afiliados, lembre-se de que você gastará muito tempo nele, por isso é aconselhável escolher algo que lhe interesse ou que o apaixone.

Além disso, se você tiver muita experiência pessoal no nicho (ou seja, é o seu hobby ou um produto que você usa e gosta), isso tornará muito mais fácil para você promover de forma eficaz.

marketing de afiliados iniciante

Isso não significa necessariamente que você tenha que escolher algo sobre o qual saiba muito – apenas tornará tudo mais fácil.

Também é útil escolher um nicho mais especializado e pouco competitivo. Embora o público seja menor, será mais fácil para você obter uma classificação mais elevada.

Ou concentre-se mais profundamente no nicho para encontrar coisas novas e diferentes para conversar.

Isso irá diferenciá-lo dos outros afiliados que estão focados no “mesmo de sempre” e ajudá-lo a obter melhores classificações e mais tráfego.

Marketing de Afiliados x Dropshipping:

O marketing de afiliados e o dropshipping são semelhantes, pois envolvem marketing e vendas de um produto.

No entanto, no marketing de afiliados, você não é responsável pelo envio do produto ao comprador e seus ganhos são baseados exclusivamente na comissão paga a você pelo comerciante.

Além disso, você não define o preço do produto, portanto seus ganhos dependem do preço do comerciante. Seu trabalho é apenas marketing.

Com o dropshipping, você é responsável pela comercialização de um produto e pelo envio para as pessoas que o compram.

Você decide o preço do produto e recebe o pagamento integral (menos quanto custou para comprar do comerciante). Por exemplo, digamos que você venda um produto a um cliente online por US$ 100.

marketing de afiliados para ganhar dinheiro

Você compra do comerciante a um custo de $ 70. Você envia o produto diretamente do comerciante para o cliente e lucra US$ 30. A vantagem? Não há necessidade de manter nenhum estoque – você vende diretamente do comerciante.

E você pode definir o preço de venda e manter todo o lucro após o preço do comerciante ser pago. Mas você é responsável pelo marketing e envio.

Como Usar a Mídia Social Para Marketing de Afiliados?

Existem 4,8 bilhões de usuários ativos nas redes sociais em todo o mundo, então os comerciantes afiliados precisam estar presentes.

Mas antes de mergulhar na publicidade em mídias sociais, você precisa descobrir quais plataformas sociais seu público-alvo mais usa, para que possa investir seu tempo com sabedoria.

Por exemplo, se você tem como alvo um público consumidor mais jovem, o Instagram é obrigatório. Se você está se concentrando nas vendas de afiliados B2B, o LinkedIn é o lugar para você.

Outra chave da mídia social para marketing de afiliados é construir um perfil online confiável e popular que atraia seguidores e conexões.

Isso ajudará a direcionar o tráfego para suas páginas e anúncios. Uma boa maneira de fazer isso é ingressar ou criar comunidades e grupos e participar ativamente deles.

Referência: https://www.outbrain.com/blog/affiliate-marketing/
Referência: https://www.bigcommerce.com/articles/ecommerce/affiliate-marketing/

Marketing Digital: O que é, Como Funciona e Estratégias Para Começar!

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O marketing digital é o ato de promover e vender produtos e serviços aproveitando táticas de marketing online, como marketing de mídia social, marketing de busca e marketing por e-mail.

No fundo, marketing digital é simplesmente marketing. É assim que as empresas de hoje transmitem sua mensagem aos seus clientes. A regra nº 1 em marketing é fazer a oferta certa, na hora certa e no lugar certo.

Hoje, seus clientes estão online: frequentando as redes sociais, mantendo-se atualizados em sites de notícias e blogs e pesquisando online quando precisam.

marketing digital

O marketing digital coloca você nesses mesmos canais, para que seus clientes possam vê-lo, saber mais sobre você e até mesmo fazer perguntas para saber mais sobre você e seus produtos ou serviços.

Se você é novo no marketing digital, pode parecer difícil pensar em dominar todas as táticas de marketing online usadas no marketing digital. Nós entendemos isso…

E sim, existem diferentes táticas que você precisa aprender. Mas todos eles trabalham juntos para criar uma base para o seu negócio: atrair clientes potenciais, cultivar relacionamentos e fazer ofertas que seu público apreciará e às quais responderá.

Afinal de Contas, Como Funciona o Marketing Digital?

Em muitos aspectos, o marketing digital não é diferente do marketing tradicional. Em ambos, as organizações inteligentes procuram desenvolver relacionamentos mutuamente benéficos com clientes para conseguir vender, informar ou fazer negócios através da internet.

Mas vale lembrar que o marketing digital substituiu a maioria das táticas de marketing tradicionais porque foi concebido para atingir os consumidores de hoje.

Como um exemplo… Pense na última compra importante que você fez. Talvez você tenha comprado uma casa, contratado alguém para consertar seu telhado ou trocado de fornecedor de papel em seu escritório.

o que é marketing digital

Independentemente do que seja, você provavelmente começou pesquisando na Internet para saber mais sobre as soluções disponíveis, quem as forneceu e quais eram suas melhores opções.

Sua decisão final de compra pode ter sido baseada nos comentários que você leu, nos amigos e familiares que você consultou e nas soluções, recursos e preços que você pesquisou. A maioria das decisões de compra começa online.

Sendo esse o caso, uma presença online é absolutamente necessária; independentemente do que você vende. O segredo é desenvolver uma estratégia de marketing digital que coloque você em todos os lugares onde seus seguidores já estão e, em seguida…

…usar uma variedade de canais digitais para se conectar com eles; conteúdo para mantê-los atualizados com as novidades do setor, os problemas que estão enfrentando e como você os resolve; mídia social para compartilhar esse conteúdo e depois interagir com eles como amigos e seguidores…

… Otimização de mecanismos de pesquisa (SEO) para melhorar seu conteúdo, para que ele apareça quando alguém estiver pesquisando as informações sobre as quais você escreveu…

…Publicidade para direcionar tráfego pago para seu site, onde as pessoas podem ver suas ofertas…

dicas de marketing digital

…E marketing por e-mail para acompanhar seu público e garantir que ele continue obtendo as soluções que procura.

Ao juntar todas essas peças, você terá uma máquina de marketing digital eficiente e fácil de operar. E embora pareça intimidante construir essa máquina do zero, é tão simples quanto aprender e integrar uma tática de marketing digital de cada vez.

É por isso que elaboramos este guia: Para ajudá-lo a construir ou refinar seu próprio plano de marketing digital sem os falsos começos e erros que surgem ao fazer isso sozinho.

As Diferentes Maneiras de Conduzir o Marketing Digital:

Como já dissemos, marketing digital é um termo amplo que abrange muitos canais diferentes para promover interesses comerciais a clientes em potencial. Dependendo das necessidades e objetivos do negócio, existem inúmeras formas de realizar marketing digital.

Não é um exercício padronizado. Dito isto, existem vários métodos comuns para conduzir marketing digital, incluindo:

  • Search Engine Optimization (SEO) – SEO é a prática de melhorar a classificação nos principais mecanismos de pesquisa para aumentar o tráfego online.
  • Search Engine Marketing (SEM) – SEM aproveita a publicidade online paga para aumentar a visibilidade do site nos motores de busca. SEM é frequentemente usado em conjunto com SEO.
  • Pay-Per-Click (PPC) – PPC é um método online de publicidade em que uma empresa só paga por seus anúncios quando uma pessoa clica neles.
  • Social Media Marketing (SMM) – SMM é a prática de usar canais de mídia social para promover produtos ou serviços comerciais. O uso de influenciadores de mídia social, muitas vezes referido como marketing influenciador, é predominante no SMM.
  • Marketing por e-mail – O marketing por e-mail permite que as empresas enviem conteúdo promocional de marca diretamente para clientes em potencial por e-mail. O uso de newsletters automatizadas é comum neste contexto.
  • Marketing de afiliados – O marketing de afiliados é um exercício baseado em desempenho que permite a divisão de receitas e a compensação de pagamento por venda (PPS) dentro de uma rede comum.
  • Marketing de conteúdo – O marketing de conteúdo refere-se à publicação e distribuição de materiais de texto, vídeo ou áudio para clientes online. Blogs, vídeos e podcasts são formas comuns de as empresas se envolverem no marketing de conteúdo.
  • Publicidade nativa – A publicidade nativa envolve a combinação de materiais de marketing em um meio, tornando a mensagem subjacente e os propósitos de marketing igualmente importantes…
  • …conteúdo patrocinado, no qual uma empresa publica seu próprio conteúdo em um site diferente, é um método comum de publicidade nativa.

Quais são os Benefícios do Marketing Digital?

Ter uma forte presença digital irá ajudá-lo de várias maneiras:

  • Será mais fácil criar consciência e engajamento antes e depois da venda;
  • O ajudará a converter novos compradores que compram mais (e com mais frequência);
    Isso dará início ao boca a boca e ao compartilhamento social – e todos os benefícios que vêm com eles;
  • Isso encurtará a jornada do comprador, apresentando as ofertas certas no momento certo.

sobre marketing digital

O que Mais Você Precisa Saber Sobre Marketing Digital:

O marketing digital não é mágico e você não precisa ser um gênio da informática para ser bom nisso. Se você oferece um produto ou serviço que o mercado deseja, poderá comercializá-lo com sucesso nos canais digitais utilizando as estratégias certas.

O Guia de Marketing Digital que apresentamos não apresenta exageros sobre as últimas táticas chamativas de marketing – digital ou não.

Em vez disso, este recurso cobre disciplinas fundamentais, como marketing de conteúdo, marketing de mídia social e marketing por e-mail, sempre no contexto dos objetivos com os quais as empresas se preocupam.

Essas metas incluem adquirir novos leads e clientes, monetizar os leads e clientes que você já possui e criar comunidades de defensores e promotores da marca.

Como faço para criar e implementar uma estratégia de marketing digital?

O processo de criação e implementação de uma estratégia de marketing digital envolve muitas etapas e considerações necessárias. Neste contexto, é fundamental dedicar tempo e recursos ao planejamento e à criação.

As informações, análises e pesquisas coletadas durante o planejamento e a criação podem ter um impacto tremendo durante a implementação.

É verdade que cada empresa tem necessidades e objetivos únicos. Da mesma forma, a criação e implementação de uma estratégia de marketing digital mudará de empresa para empresa.

Mas, na prática comum, muitas empresas empregam um processo semelhante para criar e implementar uma estratégia de marketing digital, conforme descrito abaixo.

  • Identificar metas de marketing — A primeira etapa deste processo envolve a identificação de metas específicas, como impulsionar vendas, gerar leads, construir reconhecimento de marca ou aumentar assinantes.
  • Solidificar o processo de vendas – Para maximizar os benefícios do marketing digital, é necessário entender o processo de vendas digital e exatamente como os clientes farão compras digitais.
  • Isolar clientes-alvo – Criar um público-alvo forte com buyer personas refinadas ajuda a isolar os clientes ideais para adquirir bens ou serviços comerciais.
  • Escolha canais de marketing – Munido do público-alvo e das personas dos compradores, é importante identificar os melhores canais de marketing digital para alcançar esses clientes ideais.
  • Defina benchmarks claros – Para avaliar uma estratégia de marketing digital, é aconselhável estabelecer benchmarks claros para o sucesso e medir o progresso ao longo do caminho.
  • Faça os ajustes necessários – Depois de criar e implementar uma estratégia de marketing digital, é importante monitorar o progresso em direção às metas e fazer ajustes conforme necessário.

Uma estratégia de marketing digital eficaz deve levar em consideração as necessidades e objetivos individuais do negócio em questão.

Consequentemente, uma estratégia de marketing digital que funcione para uma pequena loja “familiar” é provavelmente inadequada para uma marca global.

A boa notícia é que o marketing digital oferece uma ampla gama de métodos, canais e estratégias. Assim, empresas de praticamente qualquer tamanho e em praticamente qualquer setor podem aproveitar o marketing digital com grande efeito.

Referência: https://www.ama.org/what-is-digital-marketing/
Referência: https://www.digitalmarketer.com/digital-marketing/

Sair das Dívidas: Guia Prático Para Zerar Suas Contas!

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Já aconteceu com você que algumas dívidas do passado afetaram seus objetivos? Você já sentiu que tem tantas contas para pagar que não conseguirá pagar todas? Devido à atual situação de saúde, as suas obrigações financeiras aumentaram? Hoje queremos dizer que é possível pagar suas dívidas mais rápido do que o planejado.

Você só precisa, além de educação financeira , de disciplina, perseverança e, claro, de um esforço especial por alguns meses. Apresentamos um método simples para reduzir o número de parcelas que você orçou ao solicitar um empréstimo ou crédito para cumprir uma meta.

Primeiro, um conselho: enquanto você sai das dívidas, recomendamos que guarde seus cartões. Também não solicite novos empréstimos durante o período que vai pagar as dívidas.

Dicas Essenciais Para Acabar com as Dívidas:

Aceite Que Você tem Dívidas e Pare de Evitá-las:

O primeiro passo para começar a pagar suas dívidas é aceitar que você as tem e que deve sair delas. Parece óbvio, mas há muitas pessoas que fogem da realidade e querem fingir que nada está a acontecer…

…que a sua situação económica é normal e que as dívidas não existem, quando a realidade é exatamente o contrário. O primeiro passo é aceitar que existe um problema e depois abrir-se a novas possibilidades e agir no sentido da eliminação da dívida.

Priorize as Dívidas que Você Tem que Pagar:

Se você tem várias formas de dívida e não tem certeza de qual priorizar, concentre-se primeiro naquelas com as taxas de juros mais altas (isso é conhecido como método da avalanche). Pagá-los mais rápido trará a maior recompensa financeira para você.

Estamos falando de dívidas com juros; caso suas dívidas não tenham juros, é aconselhável começar pelas dívidas menores.

Calcule Suas Despesas Fixas:

Grande parte da sua renda é dedicada ao pagamento das despesas fixas necessárias para viver. Faça um balanço de todas as despesas essenciais que você deve fazer mês após mês, depois elimine aquelas que não são tão importantes e facilmente descartadas.

Dessa forma, você terá mais dinheiro para pagar dívidas sem descuidar de seus gastos importantes.

Faça um Plano:

Para qualquer meta ou objetivo que você tenha, é muito importante fazer um plano de ação. Dessa forma, você sabe o que vai ser feito, quando e como fazer.

Tentar pagar dívidas sem plano é muito mais lento e complicado, pois não há uma visão clara da estratégia que vai ser executada. Com um plano há clareza e foco, dois aspectos essenciais na hora de pagar dívidas.

Estabeleça um Fundo de Emergência:

Dedique parte da sua renda para criar um fundo de emergência, que vai te ajudar muito quando surgir algum tipo de situação inesperada. Seja um acidente, um acidente de carro, uma viagem inesperada ou qualquer outra coisa que envolva uma grande despesa inesperada.

Quando não temos um fundo de emergência, é muito normal acumularmos dívidas porque não temos dinheiro para pagar diretamente. É fundamental ter um fundo de emergência, não hesite em acumular gradualmente parte dos seus rendimentos para dedicar a este fundo.

Controle suas Emoções:

É muito comum comprarmos com base na emoção e não na lógica. Muitas vezes acreditamos que fazer compras é uma ferramenta terapêutica quando, a longo prazo, é mais prejudicial.

É por isso que é tão importante estar consciente de cada decisão de compra que você toma, caso contrário, você acabará mais uma vez com um grande fardo financeiro que causará estragos em sua saúde física e mental.

Pare de Acumular Dívidas:

Quando você começar a fazer as contas de quanto está devendo, deverá saber que é muito importante parar de acumular mais dívidas.

De que adianta ter um plano para pagá-los se, ao implementá-lo, você continua acumulando mais dívidas? Eliminar cartões de crédito e gastos desnecessários, assim você conseguirá focar no que realmente importa: no pagamento da suas dívidas.

Calcule Exatamente Quanto Você Deve:

Para ter uma melhor visão e panorama, é sempre bom saber o valor exato que está devendo. Então, mais precisamente, comece a criar um plano e estratégia principal para saldar dívidas.

Limite o uso de Seus Cartões de Crédito:

Quando você tem cartões de crédito disponíveis, você está sempre exposto a gastos compulsivamente. A melhor coisa que você pode fazer é limita-los e usá-los muito, muito pouco.

Dessa forma, você economiza uma grande quantidade de dívidas e despesas; e não continua aumentando suas dívidas, lembre-se que o que você quer é ELIMINÁ-LAS, não aumentá-las.

Aplique o Efeito Bola de Neve:

  • Depois que você gerenciar bem seus cartões de crédito e tiver seu fundo de emergência, é hora de atacar sua dívida. Para fazer isso, você pode seguir as seguintes etapas:
  • Ordene suas dívidas da menor para a maior;
  • Atribua uma quantia em dinheiro por mês para pagar cada uma de suas dividas.
  • Pague o mínimo para cada dívida exceto a menor de todas, para isso você paga um pouco mais para passar da menor para a maior dívida;
  • Qualquer dinheiro que você tiver disponível, use-o para continuar pagando aquele que tiver menos saldo;
  • Quando essa dívida acabar, continue pagando as outras dívidas com o mesmo valor e dedique mais do seu dinheiro àquela que tiver menos saldo, e assim por diante, até ficar livre das dívidas.

O que Fazer se Atrasar Muito o Pagamento da Dívida do Cartão de Crédito?

Fale com a administradora do seu cartão de crédito, mesmo que já tenha sido negada uma taxa de juros mais baixa ou outra ajuda para lidar com sua dívida. Lembre-se, em vez de pagar uma empresa para falar com seu credor em seu nome, você pode fazer isso sozinho e não pagar nada.

Procure o número de telefone no seu cartão ou extrato de conta. Insista e seja educado. Organize seus registros de dívidas para que possa explicar sua situação ao entrar em contato com a administradora do cartão de crédito.

Seu objetivo é tentar obter um plano de pagamento modificado para reduzir o valor de seus pagamentos a um nível gerenciável para sua situação.

Se você não pagar o valor devido por vários meses, seu credor provavelmente registrará sua dívida como uma perda, o que pode ter um grande impacto negativo em sua pontuação de crédito, e você ainda terá essa dívida.

Referência: https://www.comfama.com/finanzas/educacion-financiera/como-salir-de-deudas/

Referência: https://www.forbes.com.mx/como-salir-de-deudas-estos-5-consejos-te-ayudaran/

Referência: https://www.ficohsa.com/tus-finanzas/blog-tus-finanzas-tu-futuro/como-salir-de-tus-deudas/?=10867

9 Dicas de Finanças Pessoais Para Crianças!

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Se você é pai ou mãe, é provável que deseje apenas sucesso para seu filho à medida que ele cresce, incluindo a forma como ele administra suas finanças.

A realidade, porém, é que, a menos que você tome medidas desde o início para preparar seus filhos para futuras decisões financeiras, há uma boa chance de que eles acabem como muitos adultos brasileiros.

Bem, nem sempre é fácil ensinar alfabetização financeira às crianças. Você pode repetir várias vezes, mas a mensagem ainda pode não ser absorvida.

No entanto, ensinar seus filhos a serem consumidores alfabetizados financeiramente é uma habilidade para a vida.

Trata-se de confiança no dinheiro e de ajudá-los a compreender como prevenir e gerenciar problemas financeiros ao longo de suas vidas. E é aqui que entram os recursos de literacia financeira.

Desde jogos a explicações adequadas à idade e formas divertidas de aprendizagem, bons recursos têm o poder de incutir a mensagem financeira certa de uma forma que permaneça.

Por que Conversar Sobre Dinheiro com seus Filhos Desde Cedo?

Falar sobre dinheiro com crianças pequenas pode parecer muito cedo ou uma perda de tempo e energia, mas as crianças muitas vezes prestam mais atenção do que pensamos. Eles nos observam e imitam nossas ações e atitudes.

Quanto mais conversas sobre dinheiro tivermos com nossos filhos desde cedo, mais chances eles terão de aprender como administrar seu dinheiro de maneira adequada. Aqui estão alguns motivos para começar a conversar com seus filhos sobre dinheiro quando eles são pequenos.

Pode Ajudá-los a Fazer Melhores Escolhas Financeiras:

Ensinar às crianças os princípios básicos da gestão do dinheiro pode ajudá-las a desenvolver as habilidades necessárias para alcançar o sucesso financeiro mais tarde na vida.

Desde poupar e investir até criar e cumprir um orçamento, as primeiras lições sobre dinheiro podem dar aos seus filhos uma vantagem quando chegar a hora de tomarem decisões financeiras mais significativas.

Normaliza as Conversas Sobre Dinheiro:

Para muitos pais hoje, o dinheiro era um tema tabu quando eram crianças. Simplesmente não era algo discutido casualmente em torno da mesa de jantar.

Muitos de nós não sabíamos quanto dinheiro nossos pais ganhavam ou gastavam, quanto estavam economizando e investindo ou quanto dinheiro haviam guardado para a aposentadoria.

Enfim, ao ter conversas frequentes sobre dinheiro com seus filhos, apropriadas à idade, você pode criar um ambiente mais aberto para aprender e fazer perguntas sobre finanças.

Só porque o dinheiro não foi discutido abertamente com sua família não significa que você precise criar um ambiente semelhante para seus filhos.

Estabeleça Metas e Economize:

Em primeiro lugar e mais importante, discuta desejos versus necessidades com seus filhos. Diga-lhes que precisam economizar para comprar aquele brinquedo caro.

Conte-lhes como economizamos dinheiro agora para comprar coisas que desejamos mais tarde. Peça a seus filhos que deixem de lado esses desejos a curto prazo. Diga-lhes para lhe darem a quantia que decidirem economizar e você a manterá segura para eles.

Deixe-os saber que você economizou para comprar o carro. As crianças observam os pais com muita atenção e, portanto, o comportamento dos pais tende a ser a maior fonte de aprendizagem para elas.

Discuta Maneiras de Ganhar Dinheiro:

Ajude seu filho a descobrir maneiras de ganhar dinheiro para que ele possa começar a economizar para atingir seu objetivo.

Se você tiver dinheiro sobrando, dê uma mesada ao seu filho ou pague-o para fazer certas tarefas domésticas. As tarefas ensinam às crianças habilidades para a vida.

Faça Sessões de Revisão:

Peça aos seus filhos que anotem tudo o que gastam fazendo um diário. Diga a eles que não importa onde gastem, eles devem anotar e equilibrar no final.

Discuta e revise as despesas no final de cada semana. Diga aos seus filhos como uma despesa elevada pode impactar o seu orçamento mensal.

Se seu filho for muito pequeno, sente-se com ele e ajude-o a fazer isso. Explique a matemática que está por trás disso.

Lembre-se de inspirar seus filhos a fazer isso de forma consistente, fazendo o mesmo com suas finanças.

Envolva Seus Filhos:

Para uma verdadeira compreensão financeira, você precisa envolver seus filhos. Conte a eles como você define seus orçamentos mensais e reserva economias para cuidar da casa.

Em vez de números, você pode falar em porcentagens se não se sentir muito desconfortável em compartilhar as informações.

O Mundo Real:

Você precisa contar a seus filhos como funciona o dinheiro no mundo real. Ensine-os a viver dentro de suas posses e a mastigar apenas o que puderem morder. Lembre-os de que o orçamento ajuda você a fazer isso.

Leve seus filhos ao mercado e discuta várias ocupações. Conte-lhes sobre os salários e como o pagamento está vinculado às diversas ocupações.

Mais importante ainda, quanto mais ativa for uma experiência de aprendizagem, maiores serão os ganhos e a retenção de aprendizagem.

Jogue Jogos que Envolvam Estratégia:

Tente tornar o aprendizado divertido. Introduzir conceitos e lições de vida, incluindo literacia financeira, através e com a ajuda de jogos de tabuleiro.

Jogos de tabuleiro como Banco Imobiliário, Jogo da Vida, Negócios, Dia de Pagamento e Bolsa de Valores oferecem uma variedade de dicas sobre gerenciamento de dinheiro, planejamento financeiro, negociação e planejamento de carreira.

Esses jogos podem ser uma forma eficaz de ensinar conceitos como usar o dinheiro para emergências, em vez de acumular, economizar e investir em ações , imóveis e bancos, e usar o dinheiro de maneira sensata.

Jogos de tabuleiro estratégicos como Settlers Of Catan, Splendor e Cacao ensinam habilidades para investir.

Tenha Conversas Sobre Dinheiro Frequentes:

Comece a introduzir alguns conceitos básicos — como para que serve o dinheiro, como o ganhamos e quanto custam os itens — quando as crianças estão no jardim de infância, ou mesmo antes.

O dinheiro é uma ferramenta prática na vida, por isso não deixe que seja um conceito misterioso. Desde cedo, as crianças estão desenvolvendo a capacidade de focar e priorizar, bem como de compreender as compensações que você está fazendo para escolher uma coisa em vez de outra.

Referencia: https://groww.in/blog/how-can-you-start-teaching-your-children-financial-literacy

Referencia: https://www.cnbc.com/2023/04/24/10-smart-ways-to-teach-kids-about-money-through-the-years.html

Referencia: https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/ways-to-teach-kids-financial-literacy-early/

Educação Financeira: O Segredo Para o Sucesso Financeiro!

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A educação financeira é fundamental para o sucesso pessoal e profissional, pois permite tomar decisões informadas sobre as suas finanças e melhorar a sua qualidade de vida.

Neste artigo, exploraremos o por que investir em você e na sua educação financeira é essencial para o seu sucesso pessoal.

Em primeiro lugar, o que significa investir em si mesmo? Investir em si mesmo refere-se a qualquer ação que você realize para melhorar sua vida e seu bem-estar, seja pessoal ou profissionalmente.

Isso pode incluir educação, treinamento, desenvolvimento de habilidades, autocuidado e saúde mental. É um investimento de longo prazo que pode ter um grande impacto positivo em sua vida de diversas maneiras.

Mas afinal, o que é Educação Financeira?

A educação financeira refere-se à capacidade de compreender como funcionam as finanças e como fazer bom uso delas.

Envolve aprender como administrar o dinheiro de maneira eficaz, economizar, investir, planejar financeiramente e tomar decisões financeiras inteligentes.

A educação financeira ajuda você a tomar decisões informadas e prudentes sobre suas finanças, o que pode levar a uma melhor qualidade de vida.

A educação financeira é fundamental para o sucesso pessoal e profissional por diversos motivos. Primeiro, fornece uma melhor compreensão de como funcionam o dinheiro, o investimento e o mercado financeiro.

Em segundo lugar, ajuda-o a tomar melhores decisões financeiras, o que por sua vez pode levar a uma maior riqueza e bem-estar econômico.

Terceiro, fornece a base para a construção de um futuro financeiro sólido, o que, por sua vez, pode aumentar a estabilidade e a autoconfiança.

Para compreender melhor a importância da educação financeira, é útil analisar alguns dos desafios enfrentados pelas pessoas que não a possuem. Primeiro, podem ter dificuldade em gerir o seu dinheiro de forma eficaz.

Isto pode levar à falta de poupança, ao aumento da dívida e à falta de preparação para emergências financeiras. Além disso, podem perder oportunidades valiosas de investimento devido a uma compreensão limitada do mercado financeiro.

Além disso, a falta de educação financeira pode dificultar a tomada de decisões importantes relacionadas com a carreira e os negócios.

Por exemplo, pode ser difícil saber quando é o momento certo para mudar de emprego ou iniciar o seu próprio negócio.

Da mesma forma, não entender como funcionam as finanças empresariais pode prejudicar o sucesso de um negócio. Por fim, a falta de educação financeira pode afetar a autoconfiança.

Sem a capacidade de administrar o dinheiro de maneira eficaz e de tomar decisões financeiras importantes, é fácil sentir-se inseguro e pouco capaz. Isso pode ter um efeito negativo em sua vida pessoal e profissional, como citamos acima.

Como a Educação Financeira Pode Ajudar Você?

A educação financeira é fundamental porque afeta a todos nós, independentemente da nossa idade, renda ou situação financeira.

Todos nós precisamos entender como administrar nossas finanças para garantir que estamos tomando decisões inteligentes e evitando erros dispendiosos.

Aqui estão alguns motivos pelos quais a educação financeira é fundamental para o sucesso pessoal e profissional:

Permite que Você Tome Melhores Decisões:

Ter as informações necessárias ajuda você a tomar decisões informadas sobre suas finanças. Isso significa que você pode avaliar sua situação atual, definir metas e criar um orçamento pessoal para alcançá-las.

Se você tiver uma compreensão clara de suas finanças e de como elas funcionam, poderá tomar decisões mais inteligentes e evitar decisões impulsivas que possam afetar negativamente sua situação financeira.

Ajuda a Prevenir Dívidas e Problemas Financeiros:

A educação financeira também ajuda a evitar o acúmulo de dívidas e outros problemas financeiros.

Se você tiver uma compreensão clara de como administrar seu dinheiro, poderá evitar contrair empréstimos desnecessários ou gastar mais do que ganha.

Você também pode estabelecer um orçamento e um plano para reduzir suas dívidas existentes, o que pode melhorar sua capacidade de obter empréstimos futuros se precisar.

Ajuda Você a Economizar e Planejar o Futuro:

Controlar suas despesas também ajuda você a economizar e planejar o futuro. Se você entender como investir seu dinheiro e fazê-lo crescer, poderá criar um fundo de emergência e economizar para objetivos de longo prazo…

…como a aposentadoria ou a educação universitária de seus filhos. Além disso, você poderá conhecer os diferentes tipos de investimentos e como escolher os melhores para seus objetivos financeiros.

Melhora sua Qualidade de Vida:

Melhorar a qualidade de vida é um dos motivos mais importantes pelos quais a educação financeira é fundamental para o sucesso pessoal e profissional.

Quando você entender como administrar suas finanças de maneira eficaz, poderá tomar medidas para garantir que sua vida seja mais confortável e gratificante.

Uma das maneiras pelas quais a educação financeira pode melhorar sua qualidade de vida é ajudando você a evitar dívidas desnecessárias…

…o que pode ser um grande problema que pode afetar sua qualidade de vida. Se você tiver muitas dívidas, poderá se sentir estressado e sobrecarregado, e pode ser uma situação difícil de sair.

A educação financeira pode ensiná-lo a administrar suas finanças de maneira eficaz, inclusive como administrar suas receitas e despesas para evitar o acúmulo de dívidas.

Quando você sabe administrar seu dinheiro, poupar torna-se mais importante, o que pode permitir que você alcance seus objetivos financeiros de longo prazo…

…como comprar uma casa ou um carro, ou até mesmo planejar a aposentadoria. Economizar também pode ajudá-lo a lidar com circunstâncias imprevistas, como emergências médicas ou despesas inesperadas.

Ajuda Você a Negociar e Conseguir Melhores Negócios:

Esse conhecimento pode ajudá-lo a negociar e conseguir melhores negócios. Se você entender como funcionam as finanças, poderá avaliar opções de empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros e escolher a melhor opção para suas necessidades.

Você também pode negociar taxas e taxas de juros mais baixas se tiver uma compreensão clara de como esses produtos financeiros funcionam.

Lembre-se de que a educação financeira é um processo contínuo. À medida que você aprende mais e aplica seu conhecimento, você melhorará sua situação financeira e ficará mais confiante ao tomar decisões relacionadas a dinheiro.

Referência: https://www.mapfre.com/en/insights/economy/investing-in-yourself-financial-education/

6 Dicas Para Conseguir Gerenciar Melhor os Seus Gastos Financeiros!

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Um orçamento é uma ferramenta de planejamento financeiro muito útil para determinar quanto você precisa gastar e economizar a cada mês. Além disso, ajuda você a melhorar seus hábitos financeiros.

Essa tarefa pode não parecer tão emocionante, mas é essencial para organizar suas finanças. O mais importante é manter o equilíbrio: se você parar de gastar em certas coisas, terá a oportunidade de cobrir outras prioridades…

…como reservar esse dinheiro para uma grande compra, criar um fundo de emergência para imprevistos, aumentar suas economias ou seu capital, investimento.

É essencial que você seja muito honesto com suas receitas e despesas. Caso contrário, o orçamento não funcionará. Um bom orçamento é alcançado com dados precisos sobre sua atividade financeira e hábitos de compra.

No final, seu orçamento lhe dirá de onde vem sua renda, quanto dinheiro está disponível e para onde vai no final do mês.

Além disso, se pretende que o seu orçamento funcione e se adapte ao seu estilo de vida, faça um inventário criterioso e detalhado de todas as suas despesas correntes, avalie o que pode gastar e defina quais são as suas verdadeiras prioridades.

Embora você possa escrever seu orçamento com lápis e papel, é mais fácil e eficiente usar uma planilha ou um aplicativo financeiro.

Essas ferramentas tecnológicas são mais práticas para criar categorias, aplicar fórmulas, modificar e fazer novos cálculos, sem precisar de papel e caneta.

Estude suas Demonstrações Financeiras:

Quanto é sua renda mensal? Se você recebe o pagamento em folha de pagamento, com dedução automática do imposto, o valor depositado em sua conta corresponde ao seu lucro líquido (ou salário líquido).

Se você trabalha por conta própria ou tem fontes de renda adicionais, como pagamentos de pensão alimentícia ou benefícios compensatórios, deverá incluir esses valores em sua renda mensal.

Dica: Se você possui renda variável (por exemplo, de trabalho sazonal ou freelance), inclua-a no seu orçamento, tomando como referência os honorários recebidos.

Crie uma Lista de Despesas Mensais:

Faça uma lista detalhada de todas as despesas que você planeja fazer durante o mês. Esta lista pode incluir:

  • Pagamento de hipoteca ou aluguel;
  • Impostos sobre veículos;
  • Seguro;
  • Comida;
  • Acessórios para casa;
  • Entretenimento;
  • Restaurantes;
  • Transporte;
  • Viagens.

Além disso, você pode usar seus extratos bancários, recibos e extratos de cartão de crédito dos últimos três meses para identificar em que você está gastando.

Defina Despesas Fixas e Variáveis:

Despesas fixas são aquelas que você deve tem todos os meses. Elas incluem pagamento de aluguel, impostos sobre veículos, serviços públicos, serviços de telefone, televisão e internet, matrícula escolar de seus filhos, etc.

Se você estiver pagando com cartão de crédito, inclua esse valor e quaisquer outras despesas mensais essenciais que você tenha em casa.

Se você planeja economizar uma quantia específica de dinheiro ou fazer o pagamento mensal de um empréstimo, inclua esses valores em suas despesas fixas.

Já as despesas variáveis ​​são aquelas que podem mudar mês a mês, por exemplo:

  • Comida;
  • Gasolina;
  • Entretenimento;
  • Restaurante;
  • Presentes.

Além disso, você pode incluir uma categoria para despesas inesperadas ou criar seu fundo de emergência.

Some Suas Receitas e Despesas Mensais:

Se seu dinheiro exceder suas despesas, isso significa que foi um ótimo começo. Significa que você tem dinheiro extra para guardar.

Dica: Se sua renda for suficiente para cobrir todas as suas despesas, considere seguir a regra 50/30/20. De acordo com esta fórmula…

…as suas necessidades ou despesas básicas devem representar 50% do seu orçamento, os seus desejos ocupam outros 30% e as suas poupanças ou pagamentos de dívidas ocupam os restantes 20%.

Se seus gastos forem maiores, significa que você ultrapassou sua capacidade de gastos e será necessário mudar alguns hábitos de compra.

Ajuste Seus Gastos:

Se você está enfrentando uma situação em que suas despesas ultrapassaram seu poder de compra, considere a opção de reduzir ou eliminar algumas despesas variáveis.

Você pode cozinhar mais em casa em vez de ir a restaurantes ou cancelar uma assinatura que não usa mais.

Se você está gastando demais ou com dívidas significativas, reduzir suas despesas variáveis ​​não será suficiente.

Você precisará cortar suas despesas fixas e aumentar sua receita até conseguir novamente o equilíbrio no seu orçamento.

Tente manter seu orçamento equilibrado. Isso significa que toda a sua renda é suficiente para cobrir suas despesas e atingir seus objetivos financeiros.

Como Usar seu Orçamento:

Depois de criar seu orçamento, você deve acompanhar continuamente seus gastos em cada categoria, diariamente, se possível.

A mesma planilha ou aplicativo que você utilizou para criar seu orçamento servirá para registrar seus gastos diários e fazer atualizações em tempo real.

Registrar suas despesas do mês o ajudará a evitar gastos excessivos e a identificar gastos desnecessários ou maus hábitos de compra.

Reserve alguns minutos por dia para anotar suas despesas e tente não deixar essa tarefa para o final do mês.

Se você ainda não está familiarizado com a criação de um orçamento tão estruturado, tente gerenciar sua receita em dinheiro. Pegue seu dinheiro e divida-o em categorias de gastos.

Em seguida, separe os valores correspondentes e embale as quantias em dinheiro em envelopes diferentes. À medida que os envelopes ficarem vazios, você não poderá mais gastar mais nessa categoria.

Agora que você tem um orçamento, analise quanto gastou. Toda vez que atingir o limite de gastos de uma categoria, procure não gastar demais, ou se for algo essencial, pegue os recursos de outra categoria e cubra esses gastos adicionais.

Lembre-se que o objetivo do seu orçamento é manter as despesas equilibradas, ou pelo menos, que não ultrapassem a sua renda mensal.

‍Referência: https://www.tributi.com/mis-finanzas-personales/haz-tu-presupuesto-personal-en-6-simples-pasos

Referência: https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/es/saving-budgeting/creating-a-budget